Kredi Kartı Asgari Ödemesi Nasıl Hesaplanır

Artık alışverişlerinde kredi kartı kullanmayan yok gibi, kredi kartı kullanırken sanki o alış-verişin bedava olduğunu düşünenler var mıdır bilmiyorum, ya da en azından böyle hissedenler oluyor mudur bilmiyorum ama, kredi kartı bir tür nakittir ve eninde sonunda yaptığınız işlem karşılığı bir ödeme yapmanız gerekecektir. Doğru olan, kredi kartı dönem borcunuzun tamamını ödemeniz olacaktır, doğrusu budur ancak diyelim ki o ay nakit paraya sıkıştınız ve borcunuzun tamamını ödeyemiyorsunuz. Bu durumda bankalar size borcunuzun asgari- yani en düşük tutarını ödemeniz için bir alt taban belirliyor, buna da asgari ödeme tutarı deniyor.

Böylece kredi kartı dönem borcunuzun asgari ödemesini yapıyorsunuz, fakat tabii, bunun da bir bedeli var, yani borcunuzun tamamını ödemediğiniz için bankalar kalan borcunuz için bir gecikme faizi işletiyor. Bu bankadan bankaya değişse de kredi kartının asgari ödeme tutarını ödemenin bir bedeli yani faiz bedeli var. Zaten milyonlarca insan bunu yapıyor, kredi kartı borcunun aylık asgarisini ödüyor.

Peki ama nasıl? Kredi Kartı Asgari Ödemesi nedir, nasıl hesaplanır bunu biliyor musunuz? Acaba kredi kartı ekstrenizde gelen rakamları bir de siz hesaplamak istemez miydiniz? En azından bir teyit etmek için mesela… O halde gelin kredi kartı asgari ödeme nasıl hesaplanır öğrenelim.

BDDK’nın yüzde 20 oranı kararı

Kredi kartı ödemeleri konusunda yeni bir karar, BDDK’nın 30.03.2020 tarihli kararı var. Buna göre kredi kartı asgari ödeme tutarı dönem borcunun %20’si olarak hesaplanıyor. Dilerseniz, BDDK’nın ilgili kararına buradan ulaşabilirsiniz.

Kredi kartı asgari ödeme nedir?

Yukarıda da açıkladığımız gibi, kredi kartı asgari ödeme tutarı, kredi kartı borcunun son ödeme gününe kadar ödemeniz gerek en düşük tutarıdır.

Kredi Kartı Asgari Ödeme Tutarı Hesaplama

Kredi kartı borcunuzun asgari tutarını hesaplamak isteyebilirsiniz, bunun için kredi kartınızı aldığınız bankadan ya da internet üzerindeki hesaplama sitelerinden yapabilirsiniz. Asgari ödeme tutarının belirlenmesinde kartınızın limiti, dönem borcunuzun tamamı, kartınızı ne zaman aldığınız yani kullanmaya başladığınız tarih gibi değişkenler önem arz ediyor. Asgari ödeme tutarı bu değişkenlere göre belirleniyor ve tabii ödemediğiniz borcunuz üzerinden hesaplanan faiz de.

Son ödeme tarihinde kredi kartı borcumun asgari ödeme tutarını ödemezsem ne olur?

Bu durum pek çok insanın başına geliyor. Kredi kartı borcunun 3 kez üst üste asgari ödeme tutarını ödeyemezseniz, BDDK’nın bu konuda çok açık tedbirleri var. Bakın ne diyor:

Eğer bir takvim yılı içerisinde kredi kartınızın asgari ödeme tutarını toplam üç kez ödemezseniz kartınız nakit kullanımına, üst üste üç kez ödemezseniz hem nakit kullanımına hem mal ve hizmet alımına kapatılır. Kartınızın limiti dönem borcunun tamamının ödenmesine kadar arttırılamayacağı gibi kart borcunuzun tamamı ödenene kadar kredi kartınız nakit kullanımına veya kullanıma kapalı tutulmaya devam edilir. Ayrıca, Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi ve Kredi Kayıt Bürosu nezdindeki kayıtlarınız olumsuz etkilenir, borcun tahsili için de banka tarafından idari ve yasal süreç başlatılabilir.

Bunun için 3 örnek verelim:

1.Örnek

Diyelim ki kredi Kartı Limitinden 1.000 TL tutarında kullanım olursa ve son ödeme tarihinde 300 TL asgari tutarın tamamının ödendiği durumda örnek faiz hesaplaması aşağıdaki gibidir:

Hesaplama Detayları

Hesap kesim tarihinden bir sonraki hesap kesim tarihine kadar kalan bakiye olan 700 TL’ye alışveriş faizi işler.

Alışveriş Faiz Oranı: %2,25
Asgari Ödeme Tutarı %30: 1.000 x (%30) = 300 TL
Ödeme Tutarı: 300 TL
Ödenmeyen Tutar: 1.000 – 300 = 700TL

Ödenmeyen tutara hesap kesim tarihi ile son ödeme tarihi arasında alışveriş faizi tahakkuk eder:

Alışveriş Faiz Tutarı: 700 x 10 x %2,25/30 = 5,25 TL

Ödenmeyen tutara son ödeme tarihinden bir sonraki hesap kesim tarihine kadar alışveriş faizi tahakkuk eder:

Alışveriş Faiz Tutarı: 700 x 20 x %2,25/30 = 10,50 TL

Toplam Faiz Tutarı: 5,25 + 10,50 = 15,75 TL

2. Örnek

Bu kez kredi kartı borcunuzun asgarisinin yarısını ödediğiniz durumu ele alalım.

Hesaplama Detayları

Alışveriş Faiz Oranı: %2,25
Gecikme Faiz Oranı: %2,75
Asgari Ödeme Tutarı %30: 1.000 x %30 = 300 TL
Ödeme Tutarı: 150 TL
Asgari Ödeme Tutarının Ödenmeyen Kısmı: 300- 150 = 150 TL

Ödenmeyen tutara hesap kesim tarihinden son ödeme tarihine kadar alışveriş faizi tahakkuk eder:

Alışveriş Faiz Tutarı: 850 x %2,25 x 10/30 = 6,38 TL

Asgari ödeme tutarın ödenmeyen kısmına son ödeme tarihinden bir sonraki hesap kesim tarihine kadar gecikme faizi tahakkuk eder:

Gecikme Faiz Tutarı: 150 x %2,75 x 20/30 = 2,75 TL

Kalan tutara son ödeme tarihinde bir sonraki hesap kesim tarihine kadar alışveriş faizi tahakkuk eder:

Alışveriş Faiz Tutarı: 700 x %2,25 x 20/30 = 10,50 TL

Toplam Faiz Tutarı: 6,38 + 2,75 + 10,50 = 19,63 TL

3.Örnek

Bu kez asgari ödeme dahil kredi kartınıza hiçbir ödeme yapmadığınız durumu ele alacağız. Diyelim ki kredi kartı limitinden 1.000 TL tutarında kullanım olursa ve asgari tutar da dahil olmak üzere toplam tutarın hiç ödenmemesi durumunda örnek faiz hesaplaması aşağıdaki gibidir:

Toplam borcun ödenmeyen kısmı için hesap kesim tarihinden son ödeme tarihine kadar alışveriş faizi, son ödeme tarihinden itibaren asgari tutarın ödenmeyen kısmı için gecikme faizi, kalan hesap bakiyesinin asgari tutarı aşan ödenmeyen kısmı için ise alışveriş faizi uygulanır.

Alışveriş Faiz Oranı: %2,25
Gecikme Faiz Oranı: %2,75
Asgari Ödeme Tutarı %30: 300 TL
Ödeme Tutarı: 0 TL
Asgari Ödeme Tutarının Ödenmeyen Kısmı: 300 TL

Ödenmeyen tutara hesap kesim tarihinden son ödeme tarihine kadar alışveriş faizi tahakkuk eder:

Alışveriş Faiz Tutarı: 1.000 x %2,25 x 10/30 = 7,50 TL

Asgari tutarın ödenmeyen kısmına son ödeme tarihinden bir sonraki hesap kesim tarihine kadar gecikme faizi tahakkuk eder:

Gecikme Faiz Tutarı: 300 x %2,75 x 20/30 = 5,50 TL

Kalan tutara son ödeme tarihinden bir sonraki hesap kesim tarihine kadar alışveriş faizi tahakkuk eder:

Alışveriş Faiz Tutarı: 700x %2,25 x 20/30 = 10,50 TL

Toplam Faiz Tutarı: 7,50 + 5,50 + 10,50 = 23,50 TL

İlk üç örnekte görüleceği gibi asgari tutarın ödenmesi, asgari tutarın bir bölümünü ödenmesi ya da hiç ödenmemesi, sizin borcunuzun ödememeniz karşılığında katlanmak zorunda olduğunuz faizi ücretini artırıyor. Her halükârda borcun tamamını ödemeye gayret etmeniz, faiz ödemek zorunda kalmayacağınız anlamına gelecektir.

Kredi kartınız ile yaptığınız alışverişi iptal etmek istiyorsanız Kredi Kartı Alışveriş İptali Nasıl Yapılır başlıklı yazımıza göz atabilirsiniz.